Кредит для ВП без застави та поручителя: де і як отримати позику

У країнах з розвиненою економікою індивідуальне підприємництво приносить в державну скарбницю величезні гроші. У України цей пласт бізнесу поки не сильно розвинений, адже на створення власного бізнесу потрібні чималі кошти. Отримати їх можна двома способами – залучити інвестора або ж брати позику в банку. Актуальним на сьогоднішній день стоїть питання, як взяти без відмови кредит для ВП без застави та поручителя на відкриття бізнесу, адже початківці індивідуальні підприємці не завжди можуть надати забезпечення.

Що таке кредит ІП без застави та поручителів

Для ведення підприємницької діяльності не завжди потрібно купувати нерухомість і обладнання, яке можна було б запропонувати банку в заставу як забезпечення по виконанню зобов’язань. Здебільшого це стосується сфери послуг – пошив одягу, перукарська справа і ін. В зв’язку з цим кредити індивідуальним підприємцям без застави та поручителів вельми актуальні. Зайняти у банку певну суму можна різними способами, і чільну роль в цьому відіграє мета позики.

овердрафт

Овердрафтне кредитування є нецільовим позикою. До його використання приватні підприємці частіше вдаються для поповнення оборотних коштів. Цей кредитний продукт входить в лінійку більшості банківських організацій і надається тим клієнтам, у яких є розрахунковий рахунок. Овердрафт нараховується понад залишок коштів і використовується для перекриття касового розриву або для термінових виплат, наприклад, за поставку матеріалів або обладнання.

звичайний займ

Кредитування ІП без застави та поручителів може здійснюватися у вигляді простого позики, причому претендувати на нього можуть як початківці бізнесмени, так і ті, які працюють на ринку не перший рік. Не варто розраховувати на велику суму грошей, але для вирішення будь-яких термінових проблем цей вид кредиту буде актуальним. Ще підприємець може брати кредити готівкою як просту фізичну особу – для цього варіанта отримання позики потрібно мінімальний пакет документів, тому що схвалення заявки на споживче кредитування відбувається набагато простіше.

Повноцінна кредитна лінія

Головною перевагою кредитної лінії над овердрафтом є те, що видається така позика на більш тривалий термін. Вона може бути відновлюваної чи ні. Перший варіант більш кращий, оскільки при погашенні частини боргу можна знову використовувати ці гроші. Відсотки нараховуються лише на використані кошти, що допомагає раціонально розпоряджатися позикою.

На які цілі банки надають кредити індивідуальним підприємцям

Хоча в даний час кредит для ВП без застави та поручителів видається багатьма банками, не можна сказати, що кредитори охоче йдуть на такого роду запозичення, оскільки дуже вірогідний ризик неповернення позичених грошей. Якщо приватник працює не перший рік, то взяти гроші у банку на розвиток своєї справи простіше, адже свою платоспроможність позичальник може показати, надавши фінансову документацію, з якої буде видно, що бізнес приносить прибуток. Значно складнішою видається справа з новачками.

Кредит на бізнес з нуля

Якщо ви вирішили відкрити власну справу, але грошей на це не вистачає, можна звернутися в кредитні організації, хоча відразу потрібно бути готовим до того, що не всі з них з радістю позичать гроші на становлення вашого бізнесу. Для того щоб отримати кредит для ВП без застави та поручителя, знадобиться скласти якісний бізнес-план. Серйозний підхід до складання цього документа і адаптація його до реалій роботи в регіоні допоможуть переконати кредиторів позичити вам необхідну суму грошей.

Споживчий кредит для ВП

Як уже згадувалося, позичити гроші у банку підприємцю дозволяється як фізичній особі. Для цього можна оформити споживчий нецільовий кредит, який потім використовувати на стартап або розвиток власної справи. Плюс такого підходу в тому, що немає необхідності звітувати перед кредитором за витрачені гроші. Крім цього, не потрібно працювати над бізнес-проектом, тим більше що для його складання бажано вдатися до послуг фахівців, які теж треба оплачувати.

інвестиційне кредитування

У України практика інвестиційних кредитів для ВП без застави та поручителів розвинена слабо. Лише кілька банків готові працювати за такою схемою, та й то вдаються до таких спеціальних пропозицій вкрай рідко. Як варіант, можна звернутися до приватних інвесторів, які погодяться виділити гроші на стартапи, якщо бачать, що з цього можна отримати прибуток. Однак в будь-якому випадку для реалізації цієї ідеї знадобиться якісний бізнес-план.

На розвиток бізнесу

Без пред’явлення ліквідної застави та поручителів ІП простіше оформити позику на розвиток наявного справи. В цьому випадку рекомендується звертатися в банк, де відкрито розрахунковий рахунок. Так кредитор може бачити рух оборотних коштів і оцінити, наскільки прибутково функціонує бізнес позичальника. Залежно від цього буде запропонована не тільки певна сума, а й індивідуальні умови обслуговування – розмір процентної ставки і термін надання позики.

перекредитування

Якщо кредитне навантаження під час ведення бізнесу стає непомірною, а по наявної заборгованості важко розраховуватися, можна звернутися позикодавцеві за рефінансуванням наявного боргу. Перевага банківської програми полягає в тому, що наявний борг розбивається на більш тривалий період, а щомісячні виплати зменшуються. Однак необхідно розуміти, що в підсумку доведеться повернути банку велику маржу у вигляді нарахованих відсотків.

лізингові програми

Якщо гроші знадобилися на придбання обладнання, комерційної нерухомості або автотранспорту, банки пропонують ІП скористатися програмами лізингу. Програма є особливо актуальною, якщо необхідно придбати дороге майно. При дотриманні певних умов підприємцям на конкретний термін за обумовлену плату надається майно, яке згодом може бути викуплено. Явним плюсом лізингового варіанта кредитування для ІП є відсутність необхідності надання застави.

Кредитування малого бізнесу без застави та поручителів

Програми кредитування індивідуальних підприємців різноманітні. Пропозиції мають різні відсоткові ставки і надаються на певний термін, причому сума позик теж різниться в залежності від кредитора. Пов’язано це з тим, що розгляд заявок від претендентів відбувається в індивідуальному порядку. Для початківців ІП буде складніше отримати позику без поручителів і застави. Сама ж сума буде невеликою, оскільки новачки входять в першу групу ризику і банки завжди перестраховуються, так як існує вірогідність не отримати назад позичені ІП гроші.

Процентні ставки

Якщо заставу або поручительство ссудополучателем не можуть бути надані, то очікувати від позикодавця низьких процентних ставок не доводиться. Значення їх може варіюватися в залежності від обраного кредитного пропозиції. Відсоткова ставка прямо пов’язана з успішністю ведення бізнесу, гарною кредитною історією та іншими обставинами. Зменшити процентну ставку допоможе додаткове страхування ризиків і життя ВП.

Термін і сума кредиту

Що стосується термінів надання грошей, тут все залежить від обраного продукту. Так, наприклад, овердрафтний позика надається терміном на рік, тоді як кредитна лінія може бути відкрита на 3, а то і більше років. Популярністю користуються позики на мінімальний термін, тому що переплата в даному випадку невелика. Не варто розраховувати на велику суму грошей, якщо кредит для ВП запитується без застави та поручителя. Повернення боргу може здійснюватися за ануїтетним, диференційованого або індивідуальним графіком платежів.

Вимоги до позичальників

Крім обов’язкових вимог банків до успішності ведення бізнесу або грамотно складеного бізнес-плану, сам ссудополучатель повинен відповідати певним параметрам. У кожного кредитора своє уявлення про ідеальний позичальника, але для більшості банківських установ головними є наступні параметри:

  • громадянство РФ;
  • реєстрація в регіоні ведення бізнесу;
  • вікові рамки (переважно від 21 до 60 років);
  • позитивна кредитна історія;
  • наявність найманих працівників (не завжди).

Спеціальні програми для малого бізнесу

Держава на федеральному і регіональному рівні активно бере участь в підтримці приватників, особливо якщо справа стосується інноваційних проектів. Якщо бізнес ще молодий і функціонує не більше 2 років, можна розраховувати на субсидію від держави, витратити яку дозволяється на придбання обладнання або матеріалів, оплату оренди. Для цього потрібно пройти курс молодого підприємця і скласти бізнес-план. Обов’язковими умовами кредитування є наявність власних коштів і звіт про використання грошей.

Громадяни, зареєстровані на біржі праці, але бажаючі зайнятися власною справою, теж можуть розраховувати на підтримку держави. Їм виділяють до 60000 гривень на стартап. Для отримання інвестицій необхідно скласти бізнес-план, а після його реалізації відзвітувати за використані гроші. Варто врахувати, що повертати пільгові кошти державі не потрібно – вони виділяються на безоплатній основі.

Як взяти кредит підприємцю

Для того щоб отримати кредит для ВП без застави та поручителя, необхідно виконати ряд умов. Для початку потрібно відкрити розрахунковий рахунок, причому зробити це можна не тільки при особистому візиті в банк, але і в онлайн-режимі. Після того як ви визначилися з майбутньою сферою діяльності, потрібно буде зареєструвати ВП. Процедура є платною і на сьогодні її вартість становить 800 гривень.

На наступному етапі необхідно підготувати якісний бізнес-план, після чого визначитися з банком, в якому планується зайняти кошти. Якщо є сумніви з певного установі, можна відправити заявку одночасно декільком кредиторам, після чого вибрати оптимальний варіант. Після починається процес збору документації – чим більше паперів ви зможете надати, тим краще. Банк повинен бачити вашу платоспроможність. Після цього треба буде підписати кредитний договір і можна приступати до реалізації власної ідеї.

Які потрібні документи для кредиту ІП

Банки, приймаючи заявку від потенційного претендента на позику, зажадають від нього надати ряд паперів. Залежно від кредитора список може значно різнитися, тому потрібно бути готовим до того, що доведеться надавати додаткові документи крім наступних:

  • паспорт;
  • ІПН;
  • свідоцтво про реєстрацію ІП;
  • виписка з ЕГРІП;
  • податкова декларація;
  • виписка по прибутково-видаткових операцій.

В якому банку можна взяти кредит підприємцю без поручителів і без застави

Кожен бізнесмен вибирає позикодавця в залежності від певних критеріїв, однак, як показує практика, вірогідність отримати позику більше, якщо звернутися до банківської установи, в якому ви обслуговуєтеся. Ось десятка вигідних пропозицій на даний час:

  1. Ощадбанк України пропонує позики на відкриття або розвиток бізнесу, а також поповнення оборотних коштів.
  2. ОТП-Банк. Індивідуальний підхід до кожного клієнта з можливістю розгляду управлінської звітності.
  3. Райффайзенбанк. Для ІП з річним оборотом не більше 55 млн гривень пропонуються позики з можливістю дострокового погашення і без комісій.
  4. Промсвязьбанк. Видає кредити для індивідуальних підприємців з фіксованою або плаваючою процентною ставкою.
  5. Альфа Банк. Видає гроші без застави та поручителів на будь-які цілі за умови відкриття розрахункового рахунку.
  6. Банк Відкриття. Займається експрес-кредитуванням при установці еквайрингу банку і відкриття розрахункового рахунку.
  7. Банк Зеніт. Пропонує позики на будь-які цілі, поновлювані і непоновлювані кредитні лінії.
  8. Убрир. Видаються позики без застави, овердрафти і програму лізингу.
  9. ВТБ 24. Пропонує різні види кредитних програм як для початківців ІП, так і для розвиваючих свій бізнес.
  10. Московський кредитний банк. Позичає гроші в найкоротші терміни за спрощеною програмою отримання при пред’явленні мінімального пакету документів

Кредит Довіра в Ощадбанку для ІП

Найбільший банк країни не вимагає застави для отримання позики від підприємців-початківців. Продукт «Довіра» не є цільовим кредитом і надається на будь-які цілі. Додаткові комісії не стягуються, але оформлюються позики за умови, що річний оборот (дохід) ІП дорівнює не більше 60 млн гривень. Термін погашення позики обмежується трьома роками, а процентна ставка стартує від 17% річних. Максимум, на що можна розраховувати – 3 млн гривень.

Кредити для ВП у Россельхозбанке

Для підприємців, які ведуть свою діяльність в сфері сільського господарства, в РСХБ є оформлення кредитів без надання поручителів і застав на різні цілі – від овердратфта до рефінансування. Суми позики, терміни і річні ставки розраховуються, виходячи з кожного випадку індивідуально. Банк надає як власні кредитні продукти, так і за державними програмами.

Альфа-банк – кредит ІП

При наявності розрахункового рахунку в установі ІП можуть сміливо оформляти онлайн заявку, адже у них є шанс зайняти до 6 млн гривень під мінімальну ставку – від 12,55 річних. Кошти надаються без заставного забезпечення і поручителів на будь-які цілі. Крім цього, підприємці можуть скористатися іншими послугами фінансової установи:

  • банківська гарантія;
  • онлайн-сервіс для підготовки документів для реєстрації ІП або ТОВ;
  • спеціальні умови на використання онлайн-бухгалтерії;
  • перша реклама бізнесу на Яндексі;
  • безкоштовна юридична консультація.

Дізнайтеся про те, як вести бухгалтерію ТОВ онлайн.

Кредит для ІП Совкомбанк

Кредит без застави на максимальну суму до 1 млн гривень може отримати бізнесмен на будь-які цілі без довідок або поручителів за ставкою від 19% річних. Максимальний термін надання кредиту «Супер Плюс» становить 5 років, причому достроково погасити позику допускається в будь-який час без штрафних санкцій. Совкомбанк пропонує ІП додатково убезпечити себе, уклавши послугу добровільного страхування.

Плюси і мінуси кредитування без застави та поручителів для підприємців-початківців

Важливо розуміти, що кредит для ВП без застави та поручителя має як позитивні, так і негативні сторони. З мінусів варто відзначити високі процентні ставки, тому вартість таких позик вище, ніж позик, виданих під забезпечення. Крім цього, банки видають невеликі суми. Основний плюс – гроші можна отримати без надання забезпечення, а для видачі кредитів потрібно невелика кількість документів і грамотний бізнес-план.

Для зручності ведення бухгалтерії ІП скористайтеся корисним сервісом.

Відео

Ссылка на основную публикацию