Споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році – вимоги до позичальників

Росіяни, які звикли до того, що умови кредитування поступово посилюються, оптимістично сприйняли те, що споживчі кредити Ощадбанку фізичним особам в 2019 році будуть видаватися під менші відсотки. Сприяло такого рішення неухильне зниження ключової ставки Центробанку. Головний фінансовий регулятор країни стимулював банківські структури робити позики доступними населенню. В середині серпня 2019 року було заявлено, що ставка за споживчим кредитом в Ощадбанку знижується. Незабаром інші фінансові компанії прийняли аналогічні рішення.

Що таке споживчий кредит в Ощадбанку

Серед громадян популярно позикове субсидування з отриманням грошей, які вони можуть витрачати на будь-які цілі, не даючи кредитору звіту про витрати. Споживчі позики можуть оформлятися як продаж товару з розстрочкою збільшених виплат або видача грошей безпосередньо банківською організацією. У 2018 р взяти споживчий кредит в Ощадбанку стало простіше – кредитно-фінансова структура збільшила число видів видаваних позик, пом’якшила умови по процентних ставках, зробила позики доступними всім категоріям співгромадян – від молодих сімей до пенсіонерів.

Кредитування розраховане на залучення різних верств суспільства – цільових програм для конкретних росіян за споживчими позиками у Ощадбанку не дуже багато. До них можна віднести позики, розраховані на військовослужбовців і кредити, що видаються громадянам, які працюють на особистому підсобному господарстві (ЛПГ). Решта варіантів кредитування може вибрати будь-який громадянин, який потребує в грошах.

Споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році відрізняються високими відсотками в порівнянні з цільовими позиками, але оформляти їх простіше – не доведеться подавати величезний пакет документації, щоб отримати необхідну суму. Якщо прохач подає заявку через інтернет, то переплата за користування позиковими фінансами знижується. Сбербанк стимулює потенційних позичальників користуватися віддаленим обслуговуванням, щоб розвантажити операторів відділень і скоротити черги, які є звичним видовищем в будь-якій філії СБ РФ.

Вимоги до позичальника

Перед тим, як подати заявку до Ощадбанку на споживчий кредит, треба ознайомитися з пропонованими потенційному займополучателя фінансово-кредитною організацією вимог. Їх конкретний список варіюється в залежності від виду позики, але є загальні умови, якими керуються працівники, розглядаючи прохання про видачу позикових коштів:

  • Вік займополучателя на момент отримання грошової позики не повинен становити менше 21 м
  • До кінця виплати заборгованості дебітора має виповнитися не більше 65-75 років (в залежності від виду кредиту, на який він претендує).
  • Прохач повинен мати громадянство України з відміткою про тимчасову або постійну прописку в регіоні, якщо має намір отримати споживчий кредит Ощадбанку в 2019 році.
  • Заявник повинен отримувати дохід на відкритий дебетовий банківський рахунок (пенсійну допомогу, зарплату). Якщо його немає, то доведеться надати відомості про заробіток за формою, встановленою кредитною структурою і відкрити додатковий рахунок, на який будуть перераховуватися платежі, погашають заборгованість за позикою.
  • Обов’язкова наявність хорошої кредитної історії, якщо потрібні споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році. В іншому випадку заявку відхилять без пояснення причин з зазначенням, що клієнт не пройшов початковий скоринг (первинну перевірку благонадійності).

Умови споживчого кредиту в Ощадбанку України в 2019 році

Залежно від виду конкретного кредитного продукту, на який претендує фізична особа, умови видачі позикових грошей варіюються. Може змінюватися величина переплати за позикою, вводитися різні обмеження. Підсумовуючи умови надання споживчих кредитів Ощадбанку в 2019 році, можна відзначити наступне:

  • Процентна ставка варіюється в межах 12-20%.
  • Гроші можуть видаватися на термін від 1 кварталу до 5 років.
  • Мінімальна величина позики становить 15 000 гривень, максимальна – 5 000 000 гривень.
  • Можуть залучатися фізичні особи для оформлення ризикових договорів в якості позичальників, поручителів з деякими обмеженнями по виду виконуваної ними роботи.
  • Можна закласти наявну у власності нерухомість, якщо потрібні великі суми по споживчої позикою.

Процентна ставка

Переплата за споживчими кредитами Ощадбанку в 2019 році залежить від багатьох умов. Громадянам, які отримують регулярно гроші на рахунок СБ РФ, надаються преференції по процентних ставках. Наприклад, позика з поручительством для зазначеної категорії фізичних осіб здійснюється під 12,5-18,9%, якщо людина хоче взяти до 250 000 гривень. Росіянам, які не є постійними клієнтами Ощадбанку, цей варіант позикового субсидування надається на більш жорстких умовах, ставка становить 13,9-18,9%.

Якщо заявник претендує на суму понад 250 000-500 000 гривень, то умови пом’якшуються, і гроші всім заявникам, за умови благополучного проходження скорингу, видаються під 14,5%. Громадянам, які бажають зайняти кошти від 500 тис. Рублів, надається пільгова ставка 12,5% для споживчого позики з оформленням поручительства. Така ж переплата буде по аналогічній сумі позики без надання забезпечення за умови подачі прохання через інтернет-банк.

Сума і термін кредитування

Підібрати прийнятний час погашення кредиту може сам платник, використовуючи калькулятор, наявний на офіційній сторінці банківської компанії. Нижня межа терміну видачі позикових фінансів становить 3 місяці, верхній – 5 років. Треба розуміти, що, ніж на більший термін розтягується виплата боргів, тим більше доведеться переплачувати, але розмір щомісячно вносяться платежів за споживчими кредитами Ощадбанку в 2019 році зменшиться. За замовчуванням застосовуються аннуїтетниє платежі з рівними внесками кожні 30 днів протягом всього часу погашення боргу.

Сума споживчого позики залежить від виду кредитування – якщо потрібні терміново невеликі гроші, і клієнт не готовий надати забезпечення, поручителів та інші гарантії повернення боргу, то розраховувати доведеться на невеликі кошти – 15-50 тис. Рублів. Якщо ж позичальник може надати банківській структурі додаткові зобов’язання повернення грошей, то розмір позики може досягати 5 млн гривень залежно від виду забезпечення.

Заставне майно або поручительство

Банки охоче надають великі суми непрацюючим громадянам, що йде на оформлення застав власного майна, або що привертає поручителів виплати позикових фінансів. Не виключенням є Ощадбанк України, що дає великі гроші без початкових внесків за умови закладання нерухомих об’єктів. Такими можуть виступати:

  • Квартири, будинки, конгломерації декількох кімнат, що належать заявнику.
  • Ділянка з господарськими та житловими будівлями.
  • Земельний наділ, який є власністю позичальника, без будівель.
  • Гаражі з належним клієнту ділянкою землі або без нього.

Наявна нерухомість повинна бути ліквідною, не мати судових обтяжень, перебувати в придатному для проживання вигляді, мати вартість, порівнянну з запитуваної сумою. Займополучателя повинен провести оцінку житла за свій рахунок, надати відомості банківської організації. Претендувати можна на капітал до 60% від оціночної вартості квартири або будинку.

Порука юридичну гарантію банку виплати позичених фінансів. Якщо, за різними обставинами, дебітор виявиться неплатоспроможним, то залишок невиплаченої переходить на поручителя, який, згідно з укладеним кредитним договором, повинен забезпечити виплату грошових ресурсів банківської організації. Наявність людей, згодних забезпечувати порука, служить вагомим доказом на користь виплат великих сум позичальникам.

порядок оформлення

Процедура видачі позикових фінансів у Ощадбанку принципово не відрізняється від отримання споживчих кредитів в інших фінансових організаціях. Щоб взяти фінансові кошти, дійте в такій послідовності:

  1. Дізнайтеся про всі споживчих кредитних програмах СБ РФ, підберіть відповідну.
  2. Розрахуйте самостійно або з використанням банківського калькулятора величину позики, переплату, час, протягом якого передбачається гасити заборгованість. Підберіть оптимальні показники, відповідні вашим потребам і фінансовим можливостям.
  3. Підготуйте пакет документації по шуканого продукту.
  4. Рушайте особисто найближчим до місця проживання відділення банківської установи, або надішліть заявку онлайн, пам’ятаючи про пільги такого способу комунікації.
  5. Дочекайтеся розгляду цього клопотання. Згідно з офіційними даними, заявка розглядається 2 робочих дня, але термін прийняття рішення може збільшитися з різних причин, і повідомити про позитивний або негативний відповіді можуть навіть через 10 днів після відправки заяви.
  6. Оформіть контракт кредитування, уважно читаючи всі пункти, не соромлячись ставити уточнюючі питання.
  7. Дочекайтеся перерахування грошей, якщо договором передбачено безготівкове перерахування позики, або видачі фінансів на руки через касу кредитної організації.

Як оформити заявку

Є кілька способів відправити прохання про видачу позикових фінансів. Можна скористатися:

  • особистим відвідуванням довколишнього офісу фінансової організації;
  • відправкою заявки через Особистий кабінет, при наявності рахунку в РБ РФ;
  • мобільним банкінгом, що є аналогом інтернет-банкнінга, адаптованим для телефонів;
  • офіційним сайтом банківської структури без відкриття особистого облікового запису.

Кожен спосіб має плюси і мінуси. Якщо займополучателя хоче, «по-старому», особисто відвідати офіс, щоб взяти гроші, то він відразу може дізнатися відповіді на всі питання, що цікавлять, уточнити набір документації. При цьому доведеться витрачати час, добираючись до філії кредитної структури, стояти в довгих чергах. Оформлення прохання через інтернет позбавлене таких незручностей, але є ймовірність, що заявнику доведеться особисто відвідати офіс для підписання контракту. Щоб дистанційно подати заяву на споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році, дійте так:

  • на офіційній сторінці банківської установи клікніть на кнопку взяття кредиту;
  • переходите на сторінку оформлення позики, вибираєте оптимальні параметри, натискаєте «Далі»;
  • вибираєте варіант заповнення розширеної анкети, вводите необхідні відомості;
  • підтверджуєте дані кодом, який прийде на вказаний номер телефону;
  • відправляєте прохання, чекаєте результатів розгляду, які можна побачити, натиснувши на статус заяви.

Які документи необхідні

Конкретний список документації залежить від типу субсидування. Треба готуватися пред’явити такі офіційні папери для отримання споживчих кредитів Ощадбанку в 2019 році:

  • анкету-заявку в електронному або письмовому вигляді;
  • паспорт з реєстраційної позначкою;
  • відомості про наявне основному і додатковий заробіток;
  • дані про стаж (завірену копію або оригінал трудової книжки).

Окремі споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році передбачають пред’явлення наступної документації:

  • відомості про наявне у володінні майно з оцінним свідченням;
  • дані участі в накопичувально-іпотечній системі (НІС) для військовослужбовців;
  • довідки про ведення ЛПХ із завіреними виписками з господарської книги;
  • інші документи на вимогу співробітників кредитної установи.

Споживчі кредити Ощадбанку з низькою процентною ставкою в 2019 році

Росіянам пропонується великий вибір кредитних продуктів в 2019 р від Ощадбанку. Ознайомитися з програмами і основними умовами видачі грошей можна в таблиці нижче:

Найменування програми

Ставка,%

Період дії контракту, років

Максимальний розмір позики, гривень

Інші умови

без забезпечення

12,5-19,9

5

1 500 000

З поручительством

12,5-19,9

5

3 000 000

Юридичне оформлення співпозичальника або поручителя

військовим

13,5-14,5

5

1 000 000

Переплата зменшиться при наданні забезпечення або наявності поручителя

Фізичним особам для ведення ЛПХ

17

5

1 500 000

потрібно поручительство

Рефінансування раніше взятих позик

12,5-13,5

5

3 000 000

З закладанням нерухомості

12

20

10 000 000

Забезпечення ліквідною заставою

Під порука фізичної особи

Головною відмінністю даного виду кредитного продукту від інших є залучення дієздатних громадян, що можуть гарантувати повернення позичених грошей, якщо у основного позичальника виникли форс-мажорні обставини, що призвели до неплатоспроможності. Кількість залучених осіб залежить від терміну укладення кредитного контракту і величини позикових фінансів. Можна розраховувати взяти 30 000-5 000 000 гривень на 3-60 місяців. Якщо позичальник пред’являє відомості про тимчасову прописку, терміни видачі грошей корелюють з тривалістю реєстрації.

Процентні ставки становлять 12,5-18,9%, залежать від розміру позикових фінансів, наявності дебетового зарплатного рахунку у банківської установи. Мінімальний вік позичальника до моменту отримання грошей – 18 років, максимальний до часу повної розплати за позикою – 75 років. Загальний час працевлаштування – 1 м, на останньому місці – півроку (якщо заявник – клієнт СБ РФ, то 3 місяці). Борги гасити доведеться рівними ануїтетними внесками. До плюсів продукту відноситься можливість отримати великі гроші, до мінусів – необхідність залучення третіх осіб.

Споживчий кредит без забезпечення

Найпростіший варіант отримання грошової позики на придбання будь-яких товарів і послуг. Допускається видача 30 000-3 000 000 гривень на 3-60 місяців під 12,5-19,9% річних. Віковий ценз на момент отримання і завершення дії кредитного договору – 21-65 років. Борги гасяться ануїтетно, рівними внесками кожні 30 днів. Доведеться пред’явити підтвердження офіційного працевлаштування, дані про заробітну плату. Потрібен 1 м загального стажу за умови роботи на останньому місці 6 місяців (3 місяці для зарплатних позичальників).

Перевагою програми є відсутність необхідності залучення созаемщиков, збору великого пакета документації для отримання грошей, недоліком, за відгуками – час видачі грошей готівкою або перерахування на відкритий рахунок може розтягнутися на місяць після прийняття позитивного рішення на прохання і підписання позикового контракту кредитора з дебітором.

кредитування військовослужбовців

Споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році для військових передбачають такі умови:

  • Заявник повинен брати участь в НІС і мати іпотеку в рамках дії держпідтримки.
  • Можна отримати 15 000-1 000 000 гривень на 3-60 місяців під 13,5-14,5%.
  • До 500 тис. Рублів оформляється без забезпечення під 14,5%.
  • Понад 500 тис. Рублів видається під 13,5% із забезпеченням гарантії повернення фінансів.
  • Платежі по споживчої позикою аннуїтетниє.

Позитивним моментом даної програми є невисока переплата по позиці, можливість отримання великої суми на великий термін. Недоліком – те, що взяти гроші можна за умови наявності великого іпотечного кредиту, виданого в рамках державної підтримки військовослужбовців, а також необхідність надання додаткових гарантій при бажанні отримати великі кошти.

На особисте підсобне господарство

Росіянам, які займаються садівництвом, городництвом з продажем деякої частини вироблених продуктів надається можливість отримати спеціальні споживчі кредити Ощадбанку в 2019 році на таких умовах:

  • Видається до 1,5 млн гривень під 17% на 3-60 місяців.
  • Необхідні офіційні відомості про наявність ЛПГ, залучення сторонніх осіб, як поручителів.
  • Віковий ценз до моменту оформлення кредитного договору та погашення боргів – 21-75 років.
  • Позика гаситься ануїтетно.

Позитивним моментом даної пропозиції є отримання великої суми на тривалий час. Гроші можуть взяти дієздатні люди похилого віку без закладання ліквідного майна, інших обмежень. Мінусом можна вважати велику ставку за користування позиковими фінансами, обов’язкове залучення третіх осіб, які гарантують Ощадбанку повернення грошей.

Нецільовий кредит під заставу майна

Якщо потрібна велика сума, то найпростіший спосіб отримати гроші – залежить квартиру або будинок. Банки охоче позичають кошти під такі гарантії. Сбербанк висуває такі умови для оформлення позики:

  • Сума залежить від проведеної попередньої оцінки житла, і варіюється від 500 тис. Рублів до 60% вартості квартири.
  • Можна розтягнути погашення позики на 20 років.
  • Переплата – 12% річних, аннуїтетнимі внесками кожні 30 днів. Якщо не оформлений рахунок в банківській установі, то до ставки додається 0,5%. Якщо позичальник відмовляється отримати поліс страхування здоров’я, то переплата зростає на 1%.
  • Вік займополучателя на початок і кінець дії кредитного договору – 21-75 років.
  • Вимоги з працевлаштування та стажу – 1 м загальної зайнятості і 0,5 років роботи на останньому місці.

Простота отримання великих коштів під низькі відсотки на тривалий період відноситься до переваг пропонованої програми з закладанням нерухомості, що відрізняється ліквідністю. Мінусом такого кредитування є те, що житло знаходиться у власності банку до кінця дії контракту, обміняти, подарувати, закласти квартиру можна.

Програма рефінансування кредитів в 2019 році

Цікавим новим продуктом фінансово-кредитної організації є програма рефінансування. Якщо людина набрала кілька позик в різних банках, платить по ним високі відсотки, то Ощадбанк пропонує переоформити заборгованість. Всі борги будуть акумульовані в одному договорі, який відрізняється невисокою переплатою. Відтепер позичальник залишиться належним Ощадбанку, інші позики дана фінансова організація погасить. Багато клієнтів користуються цією програмою, оскільки відсотки пропонуються найнижчі в сегменті споживчих позик.

Хто може брати участь в програмі

Продуктом можуть скористатися фізичні особи, які оформили такі види кредитування:

  • нецільові позики;
  • цільові позики на отримання автомобіля;
  • кредитку;
  • дебетовку з овердрафтом.

На претендентів накладаються такі обмеження:

  • заборгованість по всіх позиках повинна гаситися вчасно останній рік;
  • час дії кредитного рефінансуються контракту – не менше півроку на момент звернення;
  • до кінця погашення боргів має залишатися не менше 3 місяців;
  • не допускається попереднього реструктурування рефінансуються заборгованості.

Умови рефінансування і вимоги до позичальника

Обов’язково відсутність офіційної інформації про погану кредитну історію. Якщо по рефінансує позиками відзначалися прострочення, несплати, нарахування санкцій, претендувати на дану позику марно. Знизити ставку і укласти вигідний контракт можна на таких умовах:

  • Розмір грошових коштів – 30 000-3 000 000, видаються на 3-60 місяців під 12,5-13,5%.
  • Сума до 500 000 гривень обтяжується ставкою 12,5%, понад – 13,5%.
  • Займополучателя повинен перебувати в дієздатному віці весь час дії договору. Віковий ценз – 21-65 років.
  • Тривалість офіційного працевлаштування кандидата – 1 м, на останній роботі – 6 місяців. Якщо людина більше 5 років отримує зарплату в РБ, то дані вимоги до нього не відносяться.

Документи для отримання кредиту

Щоб претендувати на рефінансування, треба підготувати великий пакет офіційних паперів. Потрібне пред’явлення:

  • Анкети-заявки на отримання грошових коштів.
  • Посвідчення особи з реєстраційними даними.
  • Відомостей про заробіток і стаж (якщо величина необхідної позички дорівнює або менше загальної заборгованості по позиках, то дані можна не надавати).
  • Реквізитів кредитних контрактів із зазначенням номера, дати, терміну дії договору, суми, процентної ставки.
  • Реквізитів рахунків, за якими здійснювалося погашення боргів.
  • Відомостей про залишок заборгованості згідно з банківськими довідками. Якщо такої немає, то треба докласти графік внесків, квитанції про сплату, інші відомості на вимогу працівників СБ РФ.

Відео

Ссылка на основную публикацию